房贷利率有重要调整!哪些人受影响?怎么选?一文带你读懂!

焦点平顶山 2020-03-02 17:09:14
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2019年8月,央行改革贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月起,各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。

3月1日,房贷利率“换锚”如期而至。这是啥意思?就是你的房贷利率参考的基准变了。 

以前,我们说房贷利率的时候,说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在,再来说房贷利率的时候,说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。 

我受不受影响?这上哪儿去办?怎么办?疫情期间难道还得跑一趟银行? 

别着急,看完本文你就明白了—— 

为啥要换? 

这是利率市场化改革的重要一步。2019年8月,央行改革贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月起,各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。 

哪些人受影响? 一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外: 1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;2、固定利率贷款;3、2020年底前到期的个人住房贷款;也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受此次转换的影响。 房贷利率高了还是低了? 1、2020年,存量房贷利率跟以前一样 央行规定,转换时点利率水平保持不变。 也就是说,在2020年全年,你的房贷利率水平和以前是一样的,没有变化。2、那以后呢? 会变化。因为LPR利率是会变化的。 2019年,个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。 2020年2月20日,5年期LPR利率再度下调了5个基点。 央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。 也就是说,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。3、选固定利率还是浮动利率? 在转换的时候,个人面临两个选择: 第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变; 第二个是,选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。 那么,选哪个好?

无论是何种转换方式,转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平,除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求,在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下,坚守“房住不炒”的定位,不向房地产市场发出错误信号,同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。 

具体来说,业内专家均预计,未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商,采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。

疫情期间,怎么办理?1、不用担心,不用跑银行,将以线上办理为主。

央行副行长刘国强表示,考虑到新冠肺炎疫情实际情况,商业银行在开展存量贷款定价转换工作时要尽量争取线上办理。 

目前,主要银行已完成相关准备工作,并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告。如工商银行在公告中表示,提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种线上受理渠道,客户可以结合自身情况合理选择。 

2、线上办理不便,不会操作怎么办? 

不用着急,也可等疫情结束后,就近办理。 

如工商银行、农业银行在公告中提醒,疫情期间请通过手机银行办理,确有特殊原因无法自助办理的个人客户,等疫情结束后可再去银行网点人工办理。 

3、要注意时间:

2020年3月-8月之间,原则上应于2020年8月31日前完成。在此时间段内完成变更即可。

声明:本文由入驻焦点开放平台的作者撰写,除焦点官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表焦点立场。